Sevilla, 6 de marzo de 2009. La Unión de Consumidores de Málaga ha presentado en rueda de prensa esta mañana los resultados de su “Área de asesoramiento inmobiliario y financiero”, según los cuales miles de viviendas están siendo demandadas por impago de hipotecas y muchas de ellas han sido ya intervenidas judicialmente con sentencias de abandono por parte de sus propietarios. Por ello, UCE-Andalucía va a constituir un Observatorio que analice la evolución de este fenómeno y que va a comenzar por requerir de la Consejería de Justicia y Administraciones Públicas datos respecto de las actuaciones hipotecarias ejecutadas en los juzgados que podrían triplicar los de 2007.

UCE-Andalucía se pregunta:

¿Qué hacen los bancos con las viviendas embargadas?

¿A quién se está vendiendo estas viviendas?

¿Se puede hablar de nuevos especuladores en materia de vivienda?

            UCE-Andalucía denuncia la poca transparencia e información sobre las subastas en las que se ofrecen las viviendas embargadas. Hay indicios suficientes para creer que se están repartiendo a precios muy ridículos y de forma poco ética. ¿Hay gente que se está aprovechando de esta situación, está ganando dinero o patrimonio con la actual crisis y a costa del estado de endeudamiento de muchos ciudadanos?

            Hay que considerar que en España al ejecutar la hipoteca, el deudor contribuye con todas sus garantías, patrimonio, ingresos y todo tipo de bienes que pueda poseer, incluido los avalistas. Esto significa que aunque haya perdido la vivienda eso no garantiza que haya saldado su deuda, ya que tendrá que afrontar la parte que no se pague con el precio conseguido en la ‘subasta de la vivienda’.

 

BAJADAS DE INTERÉS Y LETRA PEQUEÑA

UCE-Andalucía informa a los ciudadanos del llamado tipo de interés mínimo en sus préstamos que generalmente se incluye en una cláusula en ‘letra pequeña’ dentro de las condiciones vinculantes o incluso es omitida por el personal de la entidad financiera. Este tipo de interés mínimo significa que por mucho que bajen los intereses, el interés que éstos van a pagar nunca bajará de un determinado tipo que generalmente oscila entre el 3,5% y el 4%.

            Para UCE-Andalucía estas cláusulas son abusivas ya que el cliente no se beneficiará de bajos tipos de interés en un escenario económico con tantas dificultades como el actual. Sin embargo en situaciones con altos tipos de interés, el cliente sí tendrá que hacer frente a la cuota establecida sin tener limitación alguna.

            Por otra parte, UCE-Andalucía reivindica el establecimiento de sistemas de revisión de los intereses de forma semestral o incluso trimestral con el fin de trasladar de una forma más inmediata cualquier bajada de los intereses a las hipotecas. Hay que recordar a los ciudadanos que las revisiones de intereses se establecen de forma anual, por lo que en muchos casos las sucesivas bajadas de los intereses no se trasladarán hasta finales de año a la cuota de la hipoteca.

 

 

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Sevilla, 29 de mayo de 2009. El número de hipotecas sobre viviendas suscritas durante el primer trimestre de 2009 descendió en 48.018 en relación con el mismo periodo del mes anterior (un 19,51% menos), lo que supuso una reducción de capital hipotecado de 9.523.635 euros, un 26,77% menos. Por comunidades autónomas, Andalucía ha sido la más afectada en cuanto al descenso del número de nuevas hipotecas, 12.770 menos, un 26,74%, lo que implicó un descenso del capital hipotecado de 2.239.164 euros.

Respecto al importe medio de las hipotecas sobre viviendas, Andalucía se situó en 131.500,93 euros durante el primer trimestre de 2009, lo que supuso una reducción del 9,02% respecto al mismo periodo del año 2008, en que esta cifra se situó en 144.541,68 euros. En Andalucía, el importe medio de las hipotecas durante 2009 es de 131.500,93 euros, 9,02% que el año pasado (en el que el importe medio se situaba en 144.541,68 euros). Por provincias, las hipotecas con el importe medio más alto las tiene Málaga con 147.663,93 euros. A la cola se sitúa Jaén con 90.228,80 euros.

  Abusos y restricciones al crédito

La Unión de Consumidores considera que buena parte de este descenso en el número de hipotecas tiene su origen en el endurecimiento de las condiciones por parte de las entidades bancarias. UCE ha constatado que bancos y cajas ponen trabas y dificultades a los usuarios a la hora de acceder al crédito tales como:

  – Encarecimiento de los préstamos personales ofrecidos por determinadas entidades de crédito. Si comparamos el TAE que aplicaban hace un año los bancos, ha pasado según los últimos datos del Banco de España, del 10,44% (mar.08) al 10,86% (mar.09).

  – Hipotecas menos competitivas, con diferenciales muy por encima que hace un año, para compensar la bajada del Euríbor, y que en muchos casos establecen un “suelo”, que impide que el consumidor se beneficie de la bajada de este índice hipotecario.

  – Aumento de las CLÁUSULAS Y PRÁCTICAS ABUSIVAS en la contratación de hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito, como las siguientes:

 Hipotecas

Blindaje de la hipoteca con imposición de un “SUELO”, de entre el 3,5 al 5%. Se trata de una cláusula muy perjudicial para el consumidor que impide que se beneficie de la bajada de tipos de interés, ya que impone el tipo de referencia mínimo a pagar, cuando él no recibe la misma compensación si fuera al alza, y de la que en la mayoría de los casos ni siquiera se ha informado de su existencia.

Aplicación de un interés de demora del 25%. Una cláusula de este tipo supone una indemnización desproporcionadamente alta a pagar por el consumidor que se retrasa en los pagos, que en una situación actual de crisis económica merece especial protección. De hecho, hay jurisprudencia que entiende que el consumidor únicamente debería limitarse a devolver el principal más el interés legal del dinero, que hoy por hoy estaría fijado en el 4% (Sentencia de la Audiencia Provincial de Asturias de 17 de septiembre de 2003), De otra manera seguiría compensándole al banco abusar de manera injusta del bolsillo de los consumidores, si no se le ponen trabas a la utilización de este tipo de cláusulas en los contratos.

Retrasos sistemáticos a la hora de revisar la hipoteca, sobre todo cuando supone una reducción de los importes a desembolsar por el consumidor.

Obligatoriedad de contratar otros productos que nada tienen que ver con el préstamo hipotecario (tarjetas, domiciliación de nóminas, seguros de vida…) etc.

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